以小额信贷发力精准扶贫

银监会相关负责人日前表示，要以放好、管好扶贫小额信贷为重点，推动银行业在精准扶贫上下功夫，大力提升贫困地区和贫困人口的金融服务水平。

根据“十三五”规划部署，做好精准扶贫是银行业未来一段时期工作的重头。对于金融机构而言，“精准”意味着高效、及时地投放信贷资源，并能够让信贷资金发挥出“四两拨千斤”的功效。如何找准发力点，则关系到精准扶贫能否落在实处，进而帮助贫困地区和贫困人口实现发展。

从实践来看，小额信贷是一个优选项。近年来，银行业全面参与了扶贫开发，其中小额信贷发挥了重要作用。但小额信贷也存在不少问题。长期以来，小额信贷因投放成本大、风险高、利润低，很多商业银行不愿主动开展此项业务，而承担了大量投放任务的农村中小金融机构，又出现了小额贷款不良逾期高的现象。小额信贷就像一块烫手的山芋，拿或不拿都难。

此前召开的全国银行业扶贫开发金融服务工作推进会，对发放扶贫小额信贷提出5大要求：“需求准、责任清、放得出、管得好、收得回”。其中，“管得好”要求，合理确定扶贫小额信贷的不良贷款容忍度，对履职尽责的分支机构和信贷人员做出尽职免责安排，为解决当前基层机构和信贷员“惜贷”“不敢贷”等问题扫除心理障碍。“收得回”，即鼓励银行业机构与政府部门协商一致签署扶贫小额信贷合作协议，明确财政贴息、风险补偿等相关内容；支持由地方财政出资建立坏账损失风险金，等等。可以说，“收得回”是在为扶贫小额信贷建立起多重风险保障防线。

这些新要求，为解决扶贫小额信贷的现实难题提供了政策支持和机制保障，为金融机构推动扶贫小额信贷增添了信心。然而，各地情况不一，商业银行以及农村中小金融机构之间也存在很大差异，怎么界定不良贷款容忍度等还需要出台相应的细则，“一刀切”或许很难实现预期效果。在风险分担和防控方面，还需要政府、保险等部门积极配合，各负其责。只有真正建立起完善的风险保障机制，才能保障银行业尤其是农村中小金融机构的权益，既推动精准扶贫又能实现金融机构的良性发展，为贫困地区和人口提供较好的金融服务。（李晓）