广西农信社“六个创新”推动改善营商环境

广西农信社“六个创新”推动改善营商环境
小微企业贷款余额约占广西银行业的“半壁江山”

按照“放管服”改革要求，环江农信社认真贯彻落实人民银行“优化企业开户服务 推动改善营商环境”主题活动，今年3月开始，向开户企业逐一讲解企业开户政策，对存量基本存款账户开户企业开展一次全面“进企入户”的宣传活动。玉钰/摄

为深入贯彻党的十九大、中央经济工作会议精神，广西农信社坚持“让服务更便利，让客户更满意”的服务宗旨，以“六个创新”，多措并举推进优化金融服务，积极推动改善营商环境。2018年1-3月，该社累计发放涉农贷款539亿元，累计发放小微企业贷款339亿元。截至今年3月末，该社涉农、小微企业贷款余额分别为3913亿元、2709亿元，均接近广西银行业的一半，居全区首位。小微企业贷款投放持续增长，有力地支持了广西地方经济社会的发展。

创新服务机制建设

广西农信社按照监管部门关于小微企业金融服务工作要求，专门增设了三农小微金融部，专司小微企业和支农金融服务工作。各县级机构结合小微企业“短、频、快”的融资特点，积极推进小微企业专营机构和服务渠道建设，通过优化小微企业信贷流程、扩大信贷管理权限、开辟绿色通道等举措，为小微企业提供贴心、高效服务。同时，该社按照小微企业金融服务“三个不低于”工作目标，单列小微企业信贷计划，制定支持小微企业金融服务工作方案，强化工作措施，细化考核办法，形成了相对持续、稳健的支持小微企业导向机制。目前，广西农信社已发展成为信贷支持小微企业发展的主渠道。

创新贷款融资方式

广西农信社探索以贷款保证保险等作为风险缓释手段的贷款融资方式，如玉林市区联社与玉林市金融办、人保财险玉林市分公司积极探索开展农村承包土地经营权抵押贷款小额贷款保证保险业务，建立以政府风险补偿资金为后盾，以银行贷款投入为基础，以保证保险为保障的“政银保”合作体系，为企业提供增信支持。玉林市区联社成功发放了广西首笔农村承包土地经营权抵押+小额贷款保证保险贷款，签单保费2.07万元，支持土地承包经营者融资90万元。截至2018年3月末，全区农信社“两权”抵押贷款余额9.3亿元，是广西发放农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款户数和金额最多的银行机构。

创新农村金融产品

广西农信社专门出台农村金融服务产品创新管理办法，激励、引导县级机构因地制宜，因企、因人推出金融服务产品，相继推出了“安心贷”（库区移民补助权利质押贷款）、“安居贷”（农村自建房按揭贷款）、“致富贷”(扶贫小额信用贷款）以及“金香蕉”“金芒果”“边民贷”等特色农业信贷产品；还推出具有预借现金、转账、消费等功能的“易农宝”“易商宝”“易臻宝”等“易”系列信用卡，对公职人员、小微企业主和个体工商户提供最高20万元的循环授信额度，金融服务产品创新更“接地气”。如田东农商行积极探索以畜禽活体作为质押物的担保方式，开办“香牛贷”“香猪贷”等系列贷款，扶持养殖企业和养殖大户；陆川县联社引入控风险、加保险等现代金融元素，采取“企业动产抵押+产权公证+生猪保险+循环使用”的办法，为养猪企业量身定做新型金融产品——“猪保通”。近年来，广西农信社创新推出的“快乐贷”“农贷易”“安心贷”“桂盛通”等一系列金融服务产品获得中国银行业协会的表彰。

创新企业开户服务

今年以来，根据中国人民银行南宁中心支行关于开展企业开户服务宣传工作的要求，广西农信社积极开展以“优化企业开户服务 推动改善营商环境”为主题的优化开户服务工作，认真落实人民银行优化对公开户流程、缩短开户时间、提升开户效率的工作要求。始终坚持以客户为中心的服务理念，结合自身优势，多措并举，优化企业开户服务，提高业务办理和服务效率，取得了一定的成效。在网点对公开户柜台，农信社工作人员积极向企业人员普及相关知识，引导企业自觉遵守账户管理政策，主动配合农信社审核和审批工作。对网点的开户流程进行了统一要求，制定了企业开户标准流程和标准耗时，实现开户与开结算产品“一站式”办理，有效减少企业填表和等候时间，大大提高客户填单效率。各网点严格按照要求进行业务操作，严控每个环节业务处理时效，保证企业开户效率，提升企业客户服务体验。

创新系列优惠政策

对在54个贫困县开办企业的扶贫龙头企业，广西农信社给予“贷款期限优惠、贷款利率优惠、抵押担保优惠、贷款准入条件优惠”等4项优惠政策。同时，对制造业、农产品加工、销售等发展前景好、产品有市场、符合国家产业政策、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业，贷款利率上浮不超过20%；对民品民贸小微企业、扶贫龙头企业、劳动密集型企业执行国家规定的利率标准。此外，该社免费服务项目多达67项，其中小微企业法人账户透支额度承诺费、小微企业财务顾问业务、小微企业贷款承诺函、小微企业有条件贷款承诺函、小微企业公开统一授信承诺费等52项为主动减免项目。收费项目数量、收费标准也低于区内同业。

创新服务方式

广西农信社创新服务方式，下放审批权限，并开辟绿色通道，实行优先调查、优先审查、优先审批，采用限时办结制，大大缩短了小微企业的办贷时间。针对经济发展快、小微企业较集中的县域，农信社成立了小微企业贷款服务中心、金融超市、特色支行等专营机构，极大地提高了服务效率。此外，在经济发展较为落后、小微企业分散的县域，农信社还设立服务专窗，并打造专业服务团队，为小微企业提供贴心服务。目前全区农信社已设立小微企业专营机构32家、特色支行39家，围绕批发市场商贸集市等小微企业集中地区设立支行41家、社区(小微)支行11家、自助银行277家，小微企业金融服务专业化水平不断提升。（谢咏任）