“微贷款”中的“大信号”——从小微经营者贷款大数据透视市场消费活力

新华社杭州9月11日电（记者 张璇、吴帅帅）服务了1700多万小微经营者的网商银行，有着丰富的小微经营者数据。据蚂蚁金服提供的数据显示，这些小微经营者看似微小，却对市场充满信心。

孙均政是众多返乡创业青年中的一员，他的老家在河南南阳内乡县，南阳盛产优质中药材蒲公英，通过市场观察，他发现这种药材在网上是抢手货，于是在2018年，他选择开始创业。

通过互联网卖中药材蒲公英，孙均政一天的销售额有两三万元，去年他的总销售额超过了100万元，5月他从网商银行借了10万元，用于租更大的仓库，他预测今年的销售额能再增长50%。

网商银行数据显示，截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构服务了1746万小微经营者，共计发放了超过3万亿元贷款，户均授信仅为3万元。

像孙均政这样的“小老板”，构成了民营经济中的毛细血管，他们往往就是遍布我国大街小巷的个体工商户、路边店。网商银行行长金晓龙说，这个群体离经济民生最近，也是对经济状态最敏感的风向标。

网商银行通过对这1746万小微经营者进行大数据分析发现，80%的客户为首次获得贷款，86%的经营者年龄介于18至45岁，89%分布在三四五线城市，45%贷款需求为5万元以内，平均每年贷款7.6次……

数据显示，今年这些小微商家在纷纷“押宝”未来：5月以来，网商银行的小微商家贷款猛增70%以上。这当中，最红火的行业是医药保健、家居清洁、生鲜、大快消、珠宝饰品等，这几个行业的小商家贷款额增幅都超过了100%。在地域方面，中西部地区增势尤为明显，西藏、黑龙江、山西的商家贷款涨幅都翻倍增长。

经济学家、华中科技大学兼职教授余丰慧认为，这些路边摊小老板的抗风险能力通常比较差，贷款一般都是用于进货，数额也会比较务实。小微经营者们精打细算，为了节省利息，只有必要时才申请贷款，并且尽快还款，有需求再贷，“小、急、短、频”的特点明显。近几个月来贷款金额的大幅提升，说明他们对中国未来的消费力非常看好。

金晓龙说，通过大数据分析，47%的小微商家最近一年的利润率在10%以上，80%计划在今年扩大经营规模，41%预计2019年营收将增长10%。“虽然微小，但他们充满活力和信心。”